Propuesta técnica y de alcance
Servicios Financieros Lecaros y Asociados
Julio 2026
Cada cliente nuevo que entra a la firma multiplica el trabajo: descargar cartolas, cruzar movimiento por movimiento contra la contabilidad, perseguir las diferencias. La propuesta es construir una plataforma que haga ese cruce de forma automática y confiable, operada por la contadora y sus analistas, con acceso en línea para cada empresa. El foco de las primeras fases es una sola cosa: una conciliación bancaria sólida, que funcione a partir de archivos.
La conciliación manual consume horas por cliente y por período. Más clientes significan más horas, no mejores márgenes.
Una comisión, un redondeo o un pago agrupado mal calzado se arrastra hasta que alguien lo encuentra. El descuadre aparece tarde.
Cuando un movimiento no se identifica, resolverlo implica llamadas y correos. No hay un canal directo para que la empresa aporte el dato que falta.
La plataforma se organiza en dos aplicaciones montadas sobre una misma base. La contadora y las analistas operan desde una consola de administración; cada empresa cliente usa su propia app. Debajo, una capa compartida con el motor de conciliación y una base de datos multitenant con aislamiento estricto por cliente. Softland se mantiene como fuente de verdad contable y se integra recién en la fase final, para que el motor funcione a partir de archivos y no dependa de dónde vive la contabilidad.
El motor procesa cada conciliación en ocho etapas, desde que llega la cartola hasta que se emiten las alertas. Recibe los archivos, los lleva a un formato único, cruza banco contra contabilidad y verifica que todo cuadre.
Recibe la cartola descargada o enviada por el cliente y detecta a qué banco corresponde. Cubre los bancos chilenos; los internacionales se integran aparte.
Transforma cada cartola a un formato de datos único, común a todos los bancos.
Definen qué es cada movimiento: honorarios, caja chica, tarjetas, comisiones bancarias.
Incorpora los movimientos del lado contable (auxiliares) para poder cruzarlos.
Cruza los movimientos del banco con los de la contabilidad, con cuatro tipos de calce.
Los movimientos que no calzan se investigan y clasifican; si nadie los identifica, se escalan al cliente.
Verifica que el saldo del banco, ajustado por las partidas conciliatorias, coincida con el saldo contable.
Genera el reporte de conciliación y emite las alertas correspondientes.
El corazón del motor está en la etapa de match. No todos los movimientos calzan igual: dos tipos se resuelven solos y dos requieren criterio humano, siempre con la persona teniendo la última palabra.
| Tipo de calce | Criterio | Resolución |
|---|---|---|
| Calce exacto | Mismo documento y mismo monto. | Automático |
| Calce por monto y fecha | Cuadra el monto y la fecha aunque falte el número de documento. | Automático |
| Calce combinado | Un pago que agrupa varias facturas, o varias facturas contra un pago. | El sistema propone, la persona confirma |
| Calce aproximado | Se parece pero hay una diferencia menor (una comisión, un redondeo). | Se marca con nivel de confianza para revisión |
La app del cliente se conecta al motor por ambos extremos: aporta datos en las etapas de reglas de negocio y descarga de contabilidad —sube la cartola e identifica movimientos— y recibe alertas cuando la conciliación está lista o quedan movimientos por resolver. Toda esa comunicación pasa por una API.
Se propone construirla como aplicación web instalable (PWA): el cliente la instala en su teléfono y recibe avisos sin necesidad de desarrollar apps nativas separadas para cada sistema operativo.
El motor no solo cruza: a cada match le asigna un puntaje de confianza. Ese scoring —definido por la IA sobre un umbral configurable— decide qué se resuelve solo y qué necesita una mirada humana. Quién revisa lo que no calza lo decide la firma, no el cliente final.
Tres niveles según el puntaje: las de 100% se concilian solas; las probables se proponen con un checkbox para confirmar en un clic; y las que quedan bajo el umbral se escalan. Ahí la firma decide —a su discreción— si las resuelve internamente o las deriva al cliente final, que recibe una notificación push y tiene que revisar el movimiento. Antes de que salga esa notificación, la consultora puede intervenir manualmente; la idea es que la IA proponga el ruteo y la firma solo ajuste las excepciones. Esa decisión es siempre de Lecaros y Asociados, no de la empresa cliente.
Cada fase deja algo funcionando. Al cierre de la Fase 1 ya existe una conciliación real, operando a partir de archivos; las fases siguientes suman inteligencia, la app del cliente y, al final, la integración con Softland.
Una conciliación real, funcionando a partir de archivos.
Más criterio en el cruce y el resto de los bancos.
El cliente entra al circuito.
Menos imponderables mes a mes.
Fase final.
Los RUT, nombres y movimientos que maneja la plataforma son datos personales, así que la ley aplica de lleno. Aquí la firma es la responsable del tratamiento y Pullai —como proveedor del software donde se almacenan y procesan los datos— es el encargado. Ser proveedor no exime de responsabilidad: la ley asigna obligaciones propias al encargado.
Cifrado, control de accesos y registro de auditoría. El aislamiento multitenant y el log del motor forman parte del cumplimiento.
Con cada cliente: objeto y duración, categorías de datos, finalidades, medidas de seguridad, prohibición de subcontratar sin autorización y destino de los datos al término.
Notificar al cliente sin demora ante cualquier brecha, para que cumpla su plazo de aviso a la APDP.
Acceso, rectificación, supresión, oposición, portabilidad y bloqueo. En la práctica: poder exportar y eliminar los datos de una persona.
Procesar los datos únicamente según las instrucciones del cliente, sin usarlos para fines propios, y devolverlos o eliminarlos al término del contrato.
La ley aplica sin importar dónde esté la infraestructura. Si los datos salen de Chile, se configura una transferencia internacional que exige garantías específicas.
La ventaja: incorporar cifrado, aislamiento y auditoría por diseño desde la Fase 1 es más barato que agregarlos después, y permite ofrecer “cumplimiento incorporado” como diferenciador frente a firmas que deben adecuarse antes de diciembre de 2026. La Ley 21.719 se publicó el 13 de diciembre de 2024 y entra en plena vigencia el 1 de diciembre de 2026; las multas pueden alcanzar las 20.000 UTM y, en reincidencia, hasta el 4% de los ingresos anuales.
Nota: esta sección es una orientación general y no constituye asesoría legal.
El modelo tiene tres piezas: un desarrollo que se paga una sola vez, la mantención mensual, y un fee por cada banco internacional que haya que integrar. La conciliación con los bancos chilenos va incluida en el desarrollo.
Pago único · incluye los bancos chilenos
Por cada banco nuevo, para clientes específicos
La mantención se mantiene plana mientras el volumen lo permite: sumar empresas cliente casi no mueve el costo. Sube de tramo solo cuando la cantidad de empresas crece de forma importante. El tramo base parte en la UF 15 mensual y cubre hasta 100 empresas.
| Tramo | Empresas cliente | Mantención |
|---|---|---|
| Base | Hasta 100 | UF 15 / mes |
| Volumen | 101 a 500 | UF 25 / mes |
| Alto volumen | 501 a 1.000 | UF 40 / mes |
| Enterprise | Más de 1.000 | A convenir |
Valores en UF, netos. El desarrollo es un pago único e incluye la integración de los bancos chilenos. La mantención es mensual y solo sube al pasar a tramos de mayor volumen; los tramos sobre 100 empresas son una referencia y se afinan con datos reales de uso. Los bancos internacionales de clientes específicos se cotizan aparte, a 8,5 UF por integración (≈ $300 mil).
Un punto queda fuera de esta propuesta hasta definirse con la firma, porque cambia el esfuerzo de forma importante. Se deja planteado para resolverlo antes de comprometer alcance.
Falta definir si se refiere a la facturación del honorario del servicio (cobro recurrente) o a la emisión de documentos tributarios electrónicos (DTE) al SII en nombre del cliente. Esto último implica un alcance considerablemente mayor: certificado digital, folios y ambiente de certificación.
Aclarado: el alcance de “mayores y menores” corresponde al libro mayor y al libro menor. La integración con Softland —conector, archivo masivo de ajustes y consulta de libros mayores en línea— sí está contemplada, pero como fase final del proyecto.
Los pasos siguientes son cortos: afinar el alcance de la Fase 1 y partir. Hablemos.